Wie eröffne ich ein privates Bankkonto in Georgien aus der Ferne?

Wie eröffnet man ein persönliches Bankkonto in Georgien?

Es ist möglich, ein persönliches Bankkonto in Georgien als Ausländer aus der Ferne zu eröffnen, ohne das Land zu besuchen. Dies werde ich Ihnen in diesem Artikel erklären. Außerdem werde ich erklären, wie wir (TPsolution LLC) Sie bei der Eröffnung eines georgischen Bankkontos unterstützen können. 

Online-Eröffnung eines Bankkontos in Georgien 

Sie müssen uns eine unterzeichnete Vollmacht und eine Kopie Ihres Reisepasses per Post zusenden (die örtlichen Banken akzeptieren keine eingescannten Kopien). Wir werden einen Entwurf der Vollmacht zur Verfügung stellen. Beide Dokumente müssen ordnungsgemäß genehmigt werden (je nach Land apostilliert, notariell beglaubigt oder legalisiert; das Genehmigungsverfahren wird weiter unten erläutert).

Anschließend bringen wir die Vollmacht und die Kopie Ihres Reisepasses zu einem Übersetzer bei einem georgischen Notar, der die Dokumente in die georgische Sprache übersetzt, und der georgische Notar beglaubigt anschließend die Übersetzung (dazu müssen wir zweimal zu einem Notar gehen). In einem nächsten Schritt gehen wir mit der übersetzten Vollmacht und einer Kopie Ihres Reisepasses zu einer Bank und beantragen die Eröffnung eines Bankkontos in Ihrem Namen.

Wir bieten unseren Kunden die Möglichkeit, ein Bankkonto bei zwei der größten, zuverlässigsten und meistgenutzten georgischen Banken zu eröffnen: Bank of Georgia (BOG, einschließlich SOLO) oder TBC Bank (einschließlich TBC Concept). Sollte ein Kunde jedoch eine andere Bank bevorzugen, unterstützen wir ihn gerne auch dabei.

Verfahren zur Eröffnung eines Bankkontos in Georgien

Die Eröffnung eines Bankkontos ist bei beiden Banken recht einfach; die Eröffnung eines Online-Kontos kann jedoch mehr Zeit in Anspruch nehmen, und die genannten Banken haben unterschiedliche Ansätze. 

Kürzlich hat TBC seine Verfahren zur Identifizierung von Kunden verschärft, die (nach der Eröffnung eines Kontos) zu Online-Banking-Diensten wechseln. 

Bei TBC läuft das Verfahren wie folgt ab:

Nachdem wir Ihr Bankkonto eröffnet haben (Debitkarten werden am zweiten Tag vorbereitet), erhalten Sie von der Bank per E-Mail Ihre Kontodaten. Dann bestellen Sie eine Debitkarte (die TBC-Bank kann sie Ihnen direkt zusenden, wenn Sie ein TBC-Concept-Konto gegen eine Gebühr eröffnen, die normalerweise nicht hoch ist). Sie müssen mindestens zwei Transaktionen durchführen, bevor Sie Ihr Online-Banking einrichten können. 

Zum Beispiel:

1. Überweisen Sie Geld auf Ihr georgisches Bankkonto (Sie haben bereits alle Details für eine Überweisung).
2. Bezahlen Sie mit Ihrer georgischen Debitkarte. 

Nachdem Sie zwei Transaktionen durchgeführt und Ihre Debitkarte(n) erhalten haben, wird TBC Sie über Ihr Mobiltelefon kontaktieren und die Identifikationsprüfung anhand Ihrer Kontonummer, der letzten Ziffern Ihrer Debitkarte und der Identifikation der letzten beiden Transaktionen durchführen. 

Aufgrund der aktuellen Sanktionen ist es für russische und weißrussische Staatsangehörige sehr viel komplizierter geworden, in Georgien ein Bankkonto zu eröffnen, insbesondere aus der Ferne. Obwohl die Eröffnung eines Bankkontos für Bürger dieser Länder schwieriger ist, ist sie dennoch möglich.

Wichtige Änderungen an den internen Verfahren der TBC Bank

Eine kürzlich erfolgte Änderung bei TBC besteht darin, dass sie jetzt die Übersendung von Debit-/Kreditkarten und einfachere Verfahren für die Fern-Eröffnung eines Bankkontos anbieten, wenn Sie ein TBC-Konzept-Konto eröffnen. Für die Eröffnung eines TBC-Konzept-Kontos aus der Ferne wird nun jedoch eine Vollmacht verlangt, die sehr weit gefasst und viel umfassender ist als früher (z. B. sollte der Bevollmächtigte während der Geltungsdauer der Vollmacht die Kontrolle über das Konto haben); dies sind relativ neue und negative Änderungen der internen Verfahren von TBC. Ich verstehe den Grund für die Einführung solcher Änderungen nicht.

 Im Vergleich dazu erfordert das Fernkontoeröffnungsverfahren bei der BOG für ein SOLO-Bankkonto (der individuelle Bankdienst der Bank of Georgia, ähnlich dem TBC-Konzept) eine enge Vollmacht, bei der der Bevollmächtigte nur das Recht hat, ein Bankkonto zu eröffnen und Bankdienstleistungen im Namen des Vollmachtgebers in Anspruch zu nehmen. 

Die Einführung neuer Anforderungen durch TBC (die Notwendigkeit einer weiter gefassten Vollmacht) bringt einige Unannehmlichkeiten mit sich. Wir fühlen uns zum Beispiel nicht wohl dabei, wenn der Kunde uns eine weitreichende Vollmacht ausstellt, und auch der Kunde könnte sich unwohl fühlen; deshalb schlagen wir ein SOLO-Bankkonto vor. Alternativ können Sie eine weitreichende Vollmacht für ein TBC-Konzept-Konto ausstellen, allerdings mit einem begrenzten Zeitrahmen (z. B. für zwei Monate), und das Konto erst nach Ablauf der Vollmacht nutzen. 

Verfahren zur Eröffnung eines Kontos bei der Bank of Georgia (BOG) aus der Ferne

Nachdem wir Ihr Bankkonto bei der Bank of Georgia eröffnet haben (einschließlich Ihres SOLO-Kontos), werden die Zugangsdaten für das Online-Banking an Ihre ausländische Handynummer geschickt (ohne dass Sie sich weiter identifizieren müssen), damit Sie Ihr Bankkonto online nutzen können.

Manchmal gibt es jedoch ein technisches Problem bei der Übermittlung von Online-Banking-Daten an eine ausländische Handynummer. In solchen Fällen sendet die Bank die Online-Banking-Daten an das Mobiltelefon des Anwalts (bitte beachten Sie, dass ich mit „Anwalt“ einen Dienstleistungsanbieter in Georgien meine, dem der Kunde eine Vollmacht erteilt). Der Anwalt schickt Ihnen die Online-Banking-Zugangsdaten. Wenn Sie die Daten erhalten, sollten Sie das Kennwort für Ihr Online-Banking ändern und sich mit dem neuen Kennwort anmelden; Ihr Bankangestellter wird die Nummer in Ihrer Kontoinformation von der Nummer des Anwalts auf Ihre Handynummer ändern, so dass dieser Vorgang einfach und völlig sicher ist. 

Bei SOLO kann die Bank Ihnen die Debitkarten auf Ihren Wunsch hin direkt zusenden, auch wenn Sie sich außerhalb Georgiens (fast überall auf der Welt) befinden, ähnlich wie bei TBC Concept. Wenn Sie also ein SOLO-Bankkonto eröffnen, müssen Sie den Anwalt (den Dienstleister) nicht mit der Organisation und dem Versand der Debitkarten beauftragen, was Sie mehr kosten würde, als wenn die Bank sie direkt verschickt. 

Wenn es sich jedoch um ein normales BOG-Konto (kein SOLO-Konto) handelt, ist BOG nach unseren Beobachtungen zurückhaltender, wenn es darum geht, Debitkarten direkt an Sie außerhalb von Georgien zu senden. In solchen Fällen müssen wir möglicherweise den Versand der Karten an Sie organisieren, ohne Zugang zum PIN-Code oder anderen sensiblen Informationen zu haben.

Erforderliche Dokumente für die Eröffnung eines georgischen Bankkontos aus der Ferne

Wie bereits erwähnt, müssen Sie uns eine Vollmacht und eine Kopie Ihres Reisepasses zukommen lassen. Diese Dokumente müssen entsprechend genehmigt werden. Die Genehmigung von Dokumenten bedeutet, dass diese Dokumente entweder notariell beglaubigt, apostilliert oder legalisiert werden (je nach Land, in dem die Genehmigung erfolgt).

In bestimmten Ländern ist eine Apostille oder Legalisation nicht erforderlich, sondern es genügt die Genehmigung durch einen Notar. Die erschöpfende Liste dieser „privilegierten Länder“ sind die folgenden (Länder, die Mitglied des Minsker Übereinkommens sind):

Aserbaidschan, Armenien, Belarus, Kasachstan, Kirgisistan, Moldawien, Russland, Tadschikistan, Turkmenistan, Usbekistan und die Ukraine.

Darüber hinaus müssen Dokumente aus den meisten anderen Ländern, insbesondere aus Ländern, die der Haager Konferenz vom 5. Oktober 1961 beigetreten sind, apostilliert werden. 

Dokumente aus anderen Ländern, die weder Mitglied der Haager Konferenz noch des Minsker Übereinkommens sind, müssen legalisiert werden, was ein komplizierteres Verfahren ist als die Verwendung einer Apostille oder eines Notars.

Vollmacht zur Eröffnung eines Bankkontos in Georgien aus der Ferne

Nachdem Sie uns um Unterstützung bei der Eröffnung eines Bankkontos gebeten haben und wir das Verfahren eingeleitet haben, stellen wir Ihnen einen Entwurf der Vollmacht als Word-Datei zur Verfügung, den Sie überprüfen können. 

Bitte beachten Sie, dass wir im Falle der Unterstützung bei der Eröffnung eines SOLO-Bankkontos aus der Ferne nur über eingeschränkte Rechte verfügen, die Sie uns mit der Vollmacht übertragen haben. Insbesondere sind wir nur berechtigt, Ihr Bankkonto zu eröffnen und/oder zu schließen, Informationen über Transaktionen anzufordern (fakultativ) und verschiedene Bankdienstleistungen zu aktivieren (Online-Banking, SMS, individuelle Bankdienstleistungen). Bitte beachten Sie, dass wir auf der Grundlage der Vollmacht keinen Zugang zu Ihrem Bankkonto, Ihren Anmeldedaten, Ihrer PIN oder anderen sensiblen Bankdaten haben werden. 

Kurz gesagt, die durch die Vollmacht gewährten Rechte beschränken sich streng auf die Rechte, die wir benötigen, um ein Bankkonto in Ihrem Namen zu eröffnen, während wir für die Eröffnung eines TBC-Konzept-Kontos eine umfassendere Vollmacht benötigen.

Deshalb schlagen wir Ihnen jetzt vor, ein SOLO-Konto zu eröffnen, wenn Sie ein Bankkonto aus der Ferne eröffnen möchten.

Bitte denken Sie daran, dass Sie in der Vollmacht, die Sie uns erteilt haben, Ihre E-Mail-Adresse und Ihre Handynummer angeben. Die Banken werden diese E-Mail- und Handynummer nutzen, um Sie direkt zu kontaktieren. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie eine E-Mail- und Handynummer angeben, die Ihnen zur Verfügung steht und unter der Sie E-Mails, SMS und Anrufe ohne Verzögerung empfangen können.

Bitte beachten Sie auch, dass Sie, wenn Sie und eine andere Person (z. B. Ehepartner, Geschwister, Freunde usw.) unseren Kontoeröffnungsdienst nutzen wollen, getrennte Vollmachten ausstellen müssen. Sie können nicht dieselbe Nummer und/oder E-Mail in diesen Vollmachten angeben; die Nummer/E-Mail muss für jeden Kunden anders lauten. 

Die größten und meistgenutzten Banken in Georgien

Die beiden größten und meistgenutzten Banken in Georgien (TBC und Bank of Georgia) beherrschen den Bankensektor.

Um zu veranschaulichen, wie groß der Anteil der oben genannten Banken am georgischen Bankenmarkt ist, möchte ich die vom BMG veröffentlichte Rangliste der georgischen Banken auf der Grundlage ihres Nettogewinns zitieren:

Die Gewinnzahlen pro Bank von insgesamt vierzehn für das erste Halbjahr 2022 und 2021 lauten wie folgt:

TBC Bank: 2022 – GEL 430.597.636; 2021 – GEL 485.819.370;

Bank of Georgia: 2022 – GEL 368,709,502; 2021 – GEL 434,871,593;

Liberty Bank: 2022 – GEL 20.620.466; 2021 – GEL 23.247.257;

Basis Bank: 2022 – GEL 31.738.152; 2021 – GEL 15.622.275;

Credo Bank: 2022 – GEL 12.834.346; 2021 – GEL 16.529.589;

ProCredit Bank: 2022 – GEL 22.385.001; 2021 – GEL 19.351.459;

Tera Bank: 2022 – GEL 15.276.615; 2021 – GEL 15.032.351

Wie Sie sehen, ist der Nettogewinn der drittplatzierten Bank 18 Mal geringer als der Nettogewinn der BOG, während der Nettogewinn der TBC sogar höher ist als der der BOG. Der Unterschied ist beträchtlich; deshalb empfehlen wir Ihnen zunächst die BOG (insbesondere ein SOLO-Bankkonto) oder das TBC-Konzept, wenn ein kurzfristiger und weitreichender GPA für Sie günstig ist.

Individuelle Bankdienstleistungen in Georgien

TBC und BOG bieten individuelle Bankdienstleistungen an, die es den Kunden ermöglichen, persönliche Banker zu haben und ihre Bankgeschäfte mit deren Unterstützung online und mit weniger Aufwand zu erledigen.

Das Paket der individuellen Bankdienstleistungen umfasst auch verschiedene Vorteile wie einen höheren Abhebungsrahmen, geringere Provisionen, niedrigere Kreditzinsen, eine bevorzugte Warteschlange bei der Bank und Rabatte auf Dienstleistungen/Waren, die von Partnerunternehmen angeboten werden. 

Solo Bank in Georgien (das Prämienkonto der Bank of Georgia)

Der individuelle Bankdienst der Bank of Georgia heißt SOLO. Die monatliche Gebühr für ein SOLO-Konto beträgt 35 GEL (ca. 13 USD) und beinhaltet eine Debitkarte (entweder Visa und/oder MasterCard), SMS und Online-Banking-Dienste.

Neben SOLO bietet die Bank of Georgia auch andere Pakete zu niedrigeren monatlichen Gebühren an (allerdings mit weniger Leistungen). 

TBC-Konzept in Georgien (das Prämienkonto der TBC-Bank)

Der individuelle Bankdienst der TBC-Bank heißt TBC Concept. Die monatliche Gebühr für ein TBC-Konzept-Konto beträgt 25 GEL (ca. 9 USD) für georgische Staatsbürger und 50 GEL (ca. 18 USD) für ausländische Staatsbürger, einschließlich bis zu drei Debitkarten (VISA und MasterCard), SMS- und Online-Banking-Dienste.

Neben dem Concept Account bietet TBC weitere Pakete zu niedrigeren monatlichen Gebühren an (allerdings mit weniger Leistungen).

Vor einem Jahr schrieb ich einen Artikel zu einem ähnlichen Thema, in dem ich das TBC-Konzept vorschlug, weil damals ein eng begrenzter Geltungsbereich der POA erforderlich war und der Preis des TBC-Konzepts 25 GEL sowohl für georgische Staatsbürger als auch für Nichtstaatsbürger betrug. Beide Bedingungen haben sich bis heute geändert.

Online-Bankdienstleistungen in Georgien 

TBC und BOG haben reibungslose mobile Anwendungen für das Online-Banking entwickelt, die es den Kunden leicht machen, Bankgeschäfte online zu erledigen. 

TBC bietet die folgenden Anwendungen für das Online-Banking an:

• TBC 
• TBC Business
• TBC-Pass (für Online-Passcodes)

BOG verfügt über die folgenden Anwendungen für das Online-Banking:

• BOG
• BOG Business
• BOG Digipass (für Online-Passwörter)

Im Allgemeinen genießen georgische Banken ein hohes Vertrauen, und viele Ausländer eröffnen hier Bankkonten. Neben dem Vertrauen gibt es noch andere Gründe für Ausländer, in Georgien ein Bankkonto zu eröffnen. 

Zum Beispiel:

Georgien besteuert nur Einkünfte natürlicher Personen aus georgischen Quellen, da das Land das sogenannte „Territorialprinzip“ anwendet. Daher kann es in vielen Fällen vorkommen, dass der Erhalt von Geldern von einem georgischen Bankkonto in Georgien nicht besteuert wird (allerdings muss jeder Fall einzeln geprüft werden). 

Über die territoriale Besteuerung in Georgien können Sie meinen Artikel hier lesen.

Melden georgische Banken Ihre Bankgeschäfte automatisch? 

Derzeit sind die georgischen Banken nicht verpflichtet, Ihre Transaktionen automatisch an die georgische Steuerbehörde (GRS) zu melden. Daher nehmen die lokalen Banken keine automatischen Meldungen vor.

Wenn die GRS jedoch ausdrücklich Informationen über Ihre Transaktionen anfordert, ist die Bank verpflichtet, ihr diese Informationen zur Verfügung zu stellen. Die GRS hat KEINEN Zugang zu Ihren Bankgeschäften, außer zu den Informationen, die die Banken oder Sie auf der Grundlage solcher spezifischen Anfragen zur Verfügung stellen.

Darüber hinaus ist Georgien derzeit nicht an einem System für den automatischen Informationsaustausch zwischen Ländern beteiligt (dies könnte sich in Zukunft ändern, aber es liegt noch kein Gesetzesentwurf vor). 

Bitte beachten Sie: FATCA wird in diesem Artikel nicht behandelt.

Beratungs-/Buchführungsunternehmen, das in Georgien eine Bankkontoeröffnung anbietet

TPsolution LLC ist ein georgisches Beratungs- und Buchhaltungsunternehmen, das sich auf Steuern, Buchhaltung, Gewerbeanmeldung und Unterstützung bei der Eröffnung eines Bankkontos spezialisiert hat.

Wir bieten umfassende Unterstützung bei der Eröffnung eines Bankkontos bei einer oder mehreren georgischen Banken, per Fernzugriff oder persönlich.  

Wir verfügen über umfangreiche Erfahrungen bei der Online-Eröffnung von Bankkonten für Privatpersonen (und Unternehmen) in der ganzen Welt. Unsere Erfolgsquote bei der Eröffnung eines persönlichen Bankkontos aus der Ferne liegt bei fast 100 %.

Sie können unsere Unterstützung bei der Eröffnung eines Bankkontos anfordern, indem Sie einfach das folgende Kontaktformular ausfüllen: https://tpsolution.ge/contact/ oder uns eine E-Mail an info@tpsolution.ge schicken.

Eröffnung eines georgischen Privatkontos online – Zusammenfassung der Verfahren 

Die Eröffnung eines persönlichen Bankkontos aus der Ferne in Georgien ist nicht immer ein kompliziertes Verfahren. Sie müssen uns eine ordnungsgemäß genehmigte Vollmacht (deren Entwurf wir Ihnen nach der Eröffnung Ihres Bankkontos zukommen lassen) und eine Kopie Ihres Reisepasses per Post zukommen lassen, und wir werden alles für Sie erledigen.

Nachdem wir die Vollmacht und eine Kopie Ihres Reisepasses erhalten haben, kümmern wir uns um die Eröffnung Ihres Kontos. Nachdem Ihr Konto eröffnet ist und Sie Zugang zum Online-Banking Ihres Kontos erhalten haben, werden Sie direkten Kontakt mit einem Bankangestellten haben, ohne dass wir noch beteiligt sind.  Wir haben unseren eigenen Entwurf einer Vollmacht erstellt, der häufig verwendet wird und sich gut bewährt hat. Darin beschränken sich unsere Rechte auf die Rechte, die für die Eröffnung/Schließung eines Bankkontos in Ihrem Namen bei der SOLO Bank erforderlich sind, während das TBC-Konzept jetzt eine umfassendere Vollmacht verlangt. Dies ist einer der Hauptgründe, warum wir empfehlen, zunächst ein Bankkonto bei der SOLO Bank zu eröffnen, abgesehen von der niedrigeren monatlichen Gebühr für das SOLO-Konto im Vergleich zum TBC-Konzept.

Unsere Erfolgsquote von nahezu 100 % spricht für die Qualität unserer Dienstleistung. 

Sie können uns unter folgender Adresse erreichen:

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